“活力老年群体渴望保持健康体魄，向往融入社会，跟上时代步伐，很多服务领域的目标群体还是年轻、白领群体。”盛弘举例，运动健身方面，目前市场上专门针对中老年的健身商业机构还是空白。我国老年群体出游比例虽呈现高速增长态势，但还在20%左右，相比于欧美发达国家老年人出游的60%以上比例，还有较大提升空间。低龄老人对学习需求和要求更高，老年大学“一座难求”，老年教育供需不平衡问题将进一步加剧。养老服务供需存在脱节，医养康结合不足。传统居家养老服务，如家政、助餐等市场竞争激烈、盈利能力弱，碎片化的个性化居家养老服务需求不足以支撑供给端可持续运营，主要表现为市场化规模化不足。另外，老年群体自主购买养老服务的消费习惯尚未形成，普遍对改善型、提升型养老服务买单意愿不强，以政府保基本服务为主，一定程度上也限制了养老服务市场发展的活力。

对此，盛弘建议发展“居家—社区—机构”一体化、规模化的养老服务企业；大力扶持有需求、有专业、有口碑的为老新兴服务项目，如适老化健身房；发展长三角区域化旅游，因地制宜开发新的文化旅游产品。比如：适合活力老人的Citywalk，舌尖上的美食之旅、康养生态游等。

她还建议整合推出一个简便操作又适合银发群体的“老年频道”，输出老年教育优质短视频，打造老年人触手可及的学习终端。发展优质老年教育，推出更多优质、专业、多样的老年在线学习课程，让晚年生活更有品质。

周燕芳：建议个人养老金年度缴费上限增至2万

面对年轻人的养老压力，全国人大代表、中国太保战略研究中心主任周燕芳认为，当务之急是鼓励年轻人尽早树立个人养老保障意识，并开始配置个人养老金。“通过发挥个人养老金长期积累的优势，结合多样化的养老投资选择，年轻人可以为自己积累起一笔可观的长期养老财富。”

此次两会期间，周燕芳提出关于促进年轻人参与个人养老金配置的建议，其中提及，可加大税收激励，建议调增个人养老金年度缴费金额上限至20000元，加大EET模式下税收优惠力度，提高税收递延的激励效应。

个人养老金账户“缴存冷”，缴存人数仅占开户人数22%

2022年4月，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》，标志着个人养老金制度建立。同年11月，《个人养老金实施办法》等相关文件发布，个人养老金制度作为养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，也进入实质性推动试点落地。2024年1月底，人力资源和社会保障部表示将全面推动个人养老金制度的实施，推动养老保险三支柱的体系完善和发展。

从配置情况来说，2023年个人养老金账户累计开立达5000万户，参与人数已达2022年全国纳税人数的76.8%。但目前缴存人数仅占开户人数的22%，而人均缴存金额仅约2000元，远远低于个人养老金账户1.2万元的缴存上限。投资人数仅占缴存人数的62%，实际投资人数仅为682万。存在“开户热投资冷、缴存意愿不高”等现象。其中值得关注的是，年轻人尤其是90后虽然在开户人数上占到整体的30%，但在参与配置第三支柱个人养老金缴存和投资时均有所顾虑。

从背后原因来看，涉及年轻人对个人养老金不够了解，年轻人长期养老储备意愿不强，税收政策对年轻人的激励不足，账户管理灵活性不足，个人养老金产品选择专业门槛高等。

建议调增个人养老金年度缴费金额上限至20000元

在此基础上，周燕芳从促进年轻人参与个人养老金配置的立场提出政策建议。

一是加强个人养老金的宣传，推广养老金融知识，提升年轻人参与积极性。建议由国家金融监督管理局主导，制定统一的养老金融知识宣教内容和标准，确保信息的准确性和一致性。同时，鼓励各金融机构与国家金融监督管理局建立紧密的合作机制，共同推动养老金融的宣传教育工作。在宣传方式上，鼓励积极创新，利用短视频、直播等新媒体平台，针对90后年轻人的特点和偏好，设计富有吸引力的宣传内容和形式，提高年轻人的关注度和参与度，并加深年轻人对未来养老经济压力的认识。

二是加大税收激励，差异化设计，引导长期参与。建议优先对税收优惠激励不足的低收入群体，尤其是缴存期超过十五年的90后年轻群体的个人养老金账户发放财政补贴，鼓励低收入年轻群体配置个人养老金、加强长期养老保障。另外，建议调增个人养老金年度缴费金额上限至20000元，以加大EET模式下税收优惠力度，提高税收递延的激励效应，增加对中高收入年轻群体的吸引力。

三是针对年轻人差异化设计产品，提升个人养老金吸引力和灵活度。在保障资金安全和有效管控的前提下，建议增加个人养老金提前取出的条件，以满足参与人在发生重大变故及特殊场景下的应急资金需求。具体而言，可以考虑将本人及直系亲属的重大疾病、伤残等特殊情况列为法定全额领取的条件。同时，探索将子女教育、赡养老人、偿还债务等情形纳入部分领取的范围，以更好地平衡制度的刚性与灵活性，提高账户资金的使用效率。

四是优化服务流程，降低个人养老金的选择门槛。鼓励银行、保险、基金公司等金融机构在提供丰富优质的养老金融产品的同时，应提供更多便捷可及的养老咨询、养老金规划的专业信息服务，降低产品选择的专业门槛。在养老金交费和持有期间，提供医疗、养老服务咨询及绿色通道等增值服务，激励长期交费，提升客户黏性。

孙洁：加快居家适老化改造，增强养老服务便利可及

孙洁指出，当前，我国推行的“9064”“9073”养老模式，其中90%居家养老是养老服务体系的重要基础，而居家养老的关键前提是确保居住空间安全。

居家养老需求凸显

第七次全国人口普查数据显示，我国60岁及以上人口为2.6402亿人，占总人口比重18.70%。预计2025年，中国老年人口数量增至3亿人。

而“9064”是北京市在2008年提出的养老服务模式，指的是90%的老年人居家养老，6%的老年人社区养老，4%的老年人机构养老。“9073”则是上海于2005年提出的构建养老服务格局的发展思路，即90％的老年人居家养老，7％老年人社区养老，3％的老年人接受机构养老服务。

可以看到，绝大多数老年人都选择居家养老，而如何为这部分老年人打造安全、便利的居住环境，成为了重要的民生课题。若按目前2.6亿老年人口的数据推算，预计有260万老人需要居家康护服务，因此，今后较长一段时间，对居家养老照护服务的需求紧迫性会更加凸显。

孙洁指出，适老化改造是老年群众最需要解决的问题，居家和社区适老化改造是积极应对人口老龄化、建设老年友好型社会的现实需要，是关系老年人切实利益的关键小事，是应对老龄化社会的基础工作。

实际上，在适老化改造方面，国家层面采取了一系列措施。在立法层面，2012年修订了《老年人权益保障法》，新增加了宜居环境建设的内容；在行政法规层面，国务院颁布了《无障碍环境建设条例》；在国家规划层面，《“十三五”国家老龄事业发展和养老体系建设规划》《国家积极应对人口老龄化中长期规划》都对老年宜居环境建设包括适老化改造提出了具体的要求。

近几年，为积极应对人口老龄化，各地老旧小区的适老化改造工作取得不少成效，但总体上还只是处于起步阶段。

从行业发展角度看，孙洁认为，当前适老化供给普及度较低、社会认知尚未形成、市场化程度低，成为制约行业发展的关键。从居住体验的角度看，在老龄化背景下，社区及家庭需要充分考虑到老人的身体状况和行动特点，并进行针对性的改造升级，从而提升老年群体的居住生活体验，支撑社区居家养老服务体系建设。

加快居家适老化改造

随着老龄化程度不断加深，社会适老化改造的需求巨大，为此，孙洁建议加快居家适老化改造。

孙洁向记者介绍，一方面要通过“政府引导、多方参与、市场运作”的方式培育多级市场。政府作为市场的引导者和监督者，在参与居家适老化改造工作中，应主要履行社会保障职能，以较为经济方式覆盖最广大的托底老年群体为目标。

孙洁建议，在普惠保障市场方面，继续采用政府购买为主的方式，在中高端市场方面，政府部门应发挥引导作用，鼓励多元市场主体充分竞争，形成梯次化、差异化的市场需求。在政府购买服务中，坚持保基本兜底线的原则，建议在居家适老化改造清单中，增加更多智能化、智慧化产品和服务，如智能化床垫/床带等监测设备、紧急救援设施等。

另一方面，孙洁认为，要优化多元政策供给，加快重点社区居家适老化改造。在财政资金政策方面，她建议设立居家适老化改造专项资金。在前期部分地区居家适老化改造试点工作的基础上，继续将社区生活环境适老化改造工作与居家适老化改造有机融合、一体推进，通过补贴等方式给予重点对象政策支持，逐步扩大居家适老化改造社区范围。

在存量住宅的改造方面，孙洁建议，要加快推进一批急需改造的重点住宅楼，尤其是筒子楼、简易楼等3-4层住宅楼的无障碍通行改造。针对中心城区，尤其是老年人口密度较高的老城区，建立特殊困难老年人居家适老化改造工作台账，加强相关工作的监督，确保政府的兜底保障作用。

在增量方面，孙洁提出，探索出台针对新建住宅公共空间和居家环境的适老化强制性要求。在政策创新方面，建议借鉴发达国家经验，在长护险制度的全面开展和补贴范围的扩大过程中，探索将部分居家适老化改造产品和服务纳入保险范围。目前，长期护理保险制度试点仅覆盖上门护理服务，涉及提升家庭养老能力的适老化改造、康复辅具租赁等内容尚未纳入保险范围。

与此同时，孙洁建议探索出台居家适老化改造的市场标准。她指出，标准化的“产品+服务”是未来居家适老化改造的重要商业模式之一。现阶段，居家适老化产品的种类和型号较多，标准不同，导致老年群体难以在多种多样产品中选择适合自己身体情况和居室特点的产品，形成产品购买中的困难。

“要借鉴行业协会、供给方已经形成的标准，以及适老化改造发展成熟的发达国家标准，制定居家适老化改造产品和服务的标准体系。对卧室、厨房、卫生间、起居室及餐厅、阳台、楼梯、门厅及走廊等不同居室空间设置特定指标。”孙洁表示，推动标准的制定，将进一步提升市场规范性，有利于适老化改造行业形成统一标准，降低购买难度和门槛，同时有利于提升适老化改造产品和服务的竞争力和影响力。

此外，孙洁还表示要发挥好各类宣传阵地作用，引导大众转变观念。她建议结合人口老龄化国情市情教育工作，加强全社会对老年人“防跌倒”重要性和居家适老化改造必要性的普遍认知。

“未来居家适老化改造的付费端需进一步扩大，除挖掘老年群体需求外，还要探索子女的‘孝心经济’。”孙洁指出，考虑到老年群体年龄结构化差异和由此带来的对家庭适化改造的心理需求变化，可采用渐进式、隐蔽式的改造原则，并且融入智能家居应用，在不改变房屋既有格局，或者满足子女家庭装修的前提下，融入适老化改造理念。